Объем ипотечной задолженности на душу населения. Цены на первичное и вторичное жилье по Ленинградской области...

Артикул: 4000498 - (Вводная часть обзора рынка)

  • Цены средние на вторичное жилье по Ленинградской области за 2010-2017 годы.
  • Цены на новые квартиры (первичный рынок недвижимости) в Ленинградской области за 2010-2017 годы.
  • Важным показателем, характеризующим развитие рынка ипотеки, является объем ипотечной задолженности на душу населения. В основном, это было обусловлено ростом цен на недвижимость, высокой концентрацией банков, а также ростом доходов населения и лучшей финансовой грамотностью населения. Продолжается тенденция к снижению процентных ставок на ипотечные кредиты для населения. Цены на жилую недвижимость, начиная с 2015 года находятся в зоне уязвимости, 2017 год также не стал исключением, как отмечают в обзоре специалисты Groupmarketing.RU, стоимость квадратного метра как на новые, так и на старые квартиры для большинства российских регионов будет и дальше падать на протяжении 2018-2019 годов. При составлении обзора были использованы аналитические материалы САИЖК.

    В 2007 году лидирующие позиции по объемам ипотечной задолженности на душу населения занимали Уральский, Северо-Западный и Сибирский федеральные округа, в 2008 году -Уральский, Северо-Западный и Центральный федеральные округа, в 2009 году - Уральский, Сибирский, и Северо-Западный федеральные округа.

    По данным ЦБ РФ, по состоянию на 01.06.2010 года общероссийский уровень объема ипотечной задолженности на душу населения составил 7 223 руб. на человека. При этом наибольший объем ипотечной задолженности на душу населения был зафиксирован в Уральском, Северо-Западном и Центральном федеральных округах.

    Наименьший объем ипотечной задолженности, равный 1 726 руб. на человека, зафиксирован в Северо-Кавказском федеральном округе. Восстановление ипотечного рынка привело к тому, что планомерное снижение ипотечной задолженности на балансах банков, которое наблюдалось с апреля 2009 года, прекратилось.

    Согласно оценке САИЖК, тенденция к росту ипотечной задолженности на балансах банков будет наблюдаться на протяжении всего 2010 года. В целом, с учетом итогов 2-го квартала 2010 года можно выделить следующее: - Динамика 2-го квартала 2010 года позволяет с уверенностью говорить о прохождении кризисного пика и перехода ипотечного жилищного кредитования в фазу восстановительного роста; - Ситуация с ликвидностью банковского сектора (преимущественно краткосрочной) практически полностью нормализовалась, а позитивные экономические ожидания способствовали возвращению на рынок ипотечного кредитования части отложенного спроса; - Наблюдается рост интереса к ипотеке, как со стороны банков, так и со стороны заемщиков: смягчение основных условий по ипотечным кредитам и требованиям к заемщикам способствовали восстановлению рынка ипотечного кредитования.

    По прогнозу Предприятия, общий объем выдачи ипотечных кредитов в 2010 году составит 320-360 млрд. Под рыночными факторами понимаются объективные условия, складывающиеся на финансовом рынке, в строительном секторе и в секторе потребления: - ликвидность рынка; - уровень процентных ставок; - цены на жилье и их динамика; - объемы нового строительства; - количество кредитных организаций, их региональная дифференциация; - уровень и динамика доходов населения.

    К нерыночным факторам относятся фискальная и монетарная политики государства, направленные на регулирование финансового рынка, банковского сектора, а также рынка ипотеки и жилищного строительства. В течение 2010 года ЦБ РФ продолжил активную монетарную политику с целью стимулирования кредитования.

    За 2-ой квартал 2010 года ставка рефинансирования ЦБ РФ была снижена два раза до 7,75% годовых. В целом, возможность снижения процентных ставок обусловлена благоприятной тенденцией в динамике инфляции в первом полугодии 2010 года и последовательным снижением инфляционных ожиданий. Вместе с тем, Банк России, по всей видимости, завершает цикл снижения процентных ставок, и в текущих условиях рост кредитного портфеля банков в большей степени зависит от уровня рисков корпоративных заемщиков.

    Комплекс мер по улучшению ликвидности банковского сектора, предпринятый ЦБ РФ, улучшение макроэкономической конъюнктуры и кредитная политика Предприятия, направленная на снижение процентных ставок, позволили банкам стабилизировать ставки в начале второго полугодия 2009 года и постепенно перейти к их снижению в конце III-го квартала 2009 года.

    Первая половина 2010 года характеризовался массовым снижением ставок практически всеми участниками рынка ипотечного кредитования. Так, ставки снизил Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-банк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Абсолют Банк, ЮниКредит банк, Банк Сосьете Женераль Восток и другие.

    Во третьем квартале 2010 года тенденция к снижению процентных ставок выдачи ипотечных кредитов продолжилась – ставки снижали Альфа- Банк, БИНБАНК, БСЖВ, ВТБ24, Возрождение, ГЕНБАНК, DeltaCredit, Запсибкомбанк, КБ МИА, Нордеа Банк, Райффайзенбанк, РосЕвроБанк, Сбербанк, Соцгорбанк, Транскапиталбанк, ТрансКредитБанк, Челябинвестбанк, ЮниКредит Банк и другие.

    По данным на 01.06.2010 года, средневзвешенная ставка выдачи ипотечных кредитов в рублях составила 13,5%, в иностранной валюте – 11%, что на 1,2 и 2,6 п.п. В тоже время, несмотря на позитивную динамику рынка ипотеки в целом, в дальнейшем снижение процентных ставок будет происходить гораздо более медленными темпами.

    Это связано со снижением ведущими участниками рынка во втором полугодии 2010 года требований к первоначальному взносу и ростом доли этих кредитов в общейвыдаче (ставки отрицательно взаимосвязаны с уровнем первоначального взноса), а также с повышением вероятности нарастания инфляционного давления во второй половине 2010 года, в связи с оживлением потребительского спроса на фоне перспектив роста цен на продовольственные товары из-за ожидаемых потерь урожая по всей территории России.

    В тоже время, благодаря государственным мерам по повышению доступности ипотечного кредитования, в течение года на рынке появятся продукты, в том числе, выдаваемые по Стандартам АИЖК, процентная ставка по которым не превысит 11% годовых. Во втором квартале 2010 года, несмотря на проведенную реструктуризацию большинства проблемных ипотечных кредитов, у банков остается нерешенной проблема накопления просроченной ипотечной задолженности на балансах.

    Так, если по итогам 2009 года объем просроченной задолженности составлял 3,07% от общего объема выдачи ипотечных кредитов, то по данным Банка России на 01.06.2010 этот показатель вырос до 3,7%. Обращает на себя внимание тенденция к опережающему росту доли просроченной задолженности по валютным кредитам по сравнению с рублевыми – за первые 5 месяцев 2010 года она росла в среднем на 4,9% в месяц, в то время как средний месячный темп прироста доли просроченной задолженности по рублевым кредитам составил 2,65%.

    Это объясняется, с одной стороны, невозможностью заемщиков быстро решить (в течение года) возникшие в 2009 году финансовые проблемы вследствие нестабильности рынка труда, падения доходов населения, девальвации рубля и исчерпанием их сбережений в указанный период, с другой - падением курса рубля (в период с конца апреля по конец июня 2010 года курс рубля опустился на 7%).

    Тем не менее, при сохранении текущих позитивных экономических тенденций в среднесрочной перспективе Предприятие ожидает постепенного замедления и стабилизации роста просроченной задолженности. По данным Росстата, уровень безработицы составил 6,8% в июне 2010 года, что ниже на 2,4% по сравнению с январем 2010 года и на 1,5% по сравнению с аналогичным периодом 2009 года.

    При этом реальные располагаемые денежные доходы (доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на индекс потребительских цен), во 2-м полугодии 2010 года, по сравнению с соответствующим периодом 2009 года, увеличились на 4,8%. Среднемесячная номинальная начисленная заработная плата в июне 2010 года, по предварительным данным, составила 21 597 рублей и, по сравнению с июнем 2009 года, выросла на 11,6%. Неравномерный доступ банков к фондированию в течение 2009 года увеличил концентрацию сектора ипотечного жилищного кредитования.

    На фоне падающих объемов ипотечного кредитования и более широкого доступа крупнейшей пятёрки банков к финансированию, их доля в количестве выданных за год ипотечных кредитов выросла с 47% в 2008 году до 68% в 2009 году. Вместе с тем, в условиях восстановления рынка ипотечного кредитования уровень концентрации сектора начал падать. Это произошло, главным образом, за счёт снижения доли пятёрки крупнейших банков (в основном Сбербанка) в общем количестве выданных за январь – май 2010 кредитов на -9,8 п.п. Больше всего увеличили своё присутствие на рынке небольшие банки, являющиеся важной целевой аудиторией АИЖК. Их доля рынка за пять месяцев 2010 года почти удвоилась (+6,1 п.п.), увеличившись до 14,1% - с 7,95% на начало 2010.

    Это произошло, во многом, благодаря активности АИЖК, что позволило небольшим банкам поддерживать на рынке низкий уровень ставок по ипотечным кредитам в рублях. Так, номинальные средневзвешенные ставки по рублевым кредитам, выданным группой банков, занимающих 201-500 место по размерам активов, за январь - май 2010 года снизились до 11,8%, в то время как ставки пятёрки крупнейших по размерам активов банков, несмотря на дешёвое фондирование, продолжали оставаться самыми высокими на рынке (14,0% годовых) в течение пяти месяцев 2010 года.

    Дата публикации: 16-04-2018г.
    Автор обзора: ФинПромТорг (Москва)
    WEB: groupmarketing.ru

    Читать обзор в полном объеме...

    Коммерческая версия обзора - см. по ссылке. Полностью отчет составляет 11143 симв. (без тегов), что есть, примерно, 3-4 страниц(ы) текста в формате Word.

    Артикул обзора: 4000498

    Стоимость доступа к коммерческой версии обзора составляет: 120 РУБ.

    Укажите ваш Email, на который будут отправлены (после оплаты) параметры доступа к прочтению обзора:

    - E-mail

    Примечание: Доступ к коммерческой версии обзора будет сохраняться в течение 10 /Десяти/ календарных дней с момента оплаты.

    - Ввести КОД
    - Подтвердить согласие с условиями предложения


    Аренда собственного нежилого недвижимого имущества - Денежниковский комбикормовый завод Рязанская область

    АО Денежниковский комбикормовый завод. Юридический адрес общества: Российская Федерация, Рязанская область, Рязанский район, пос. Денежниково. Почтовый адрес Общества: 390540, Российская Федерация, Рязанская область, Рязанский район, пос. Денежниково, опубликовано аналитическим интернет порталом groupmarketing.ru (согласно отчетам предприятия).

    Добыча и производство мела по Белгородской области - Мелстром

    По объемам валового выпуска среди предприятий промышленного комплекса Белгородского района АО Мелстром входит в число крупных промышленных предприятий и занимает в ней не последнее место по темпам прироста промышленного производства. За 2016 год валовой объем выпуска составил 335 047 млн. рублей, рост составил 11%.

    Самые востребованные вина - трофеи винные ОАО Миллеровский винзавод

    На момент создания Миллеровского винзавода объем производства алкогольной продукции составлял 50,0 тыс. Завод снабжал своей продукцией всю европейскую часть России и был бюджетообразующим предприятием Миллеровского района Ростовской области.

    Хранение и переработка давальческого зерна - Омская область

    ОАО Любинское ХПП зарегистрировано в Российской Федерации и осуществляет свою деятельность в Омской области, поэтому существенное влияние на его деятельность оказывают как общие изменения в государстве, так и развитие региона.



    Обзоры по разделам

    Авторынок
    Алкогольная продукция
    Банковские услуги
    Детские товары
    Косметика и парфюмерия
    Лекарства
    Медицинские услуги
    Недвижимость
    Образование
    Общественное питание
    Одежда и обувь
    Продукты питания
    Промышленные рынки
    Рекламный рынок
    Рынок труда
    Связь
    Страхование
    Стройматериалы
    Товары для дома
    Торговля
    Туризм
    Электроника
    Прочее

    Подписка - Новые Обзоры Рынка

    Капитаны из саратовского вуза станут экспертами по цифровой экономике

    Роль облачной телефонии в современном бизнесе

    СМИ узнали о самолете семьи Шувалова за 70 миллионов долларов

    Австрия выдала России обвиняемого в организации 60 убийств

    Xiaomi организовала сбор средств на выпуск электровелосипеда HIMO

    В преддверии IPO прогноз рыночной оценки Xiaomi снижен до $5570 млрд

    М.Видео покупает MediaMarkt за 10,7 млрд рублей

    На чьи деньги строилась столица Казахстана

    Эксперты нашли в Волгоградской области технологии для будущего авиации

    Чиновник подправил зубы в обмен на свою благосклонность

    Названы главные выгодополучатели повышения НДС

    Следствие по делу Насти Рыбки завершили

    Аэрофлот признан лучшей авиакомпанией в Европе по версии APEX

    Замглавы Минэнерго стал свидетелем по делу о шпионаже и пережил обыски

    Названы главные выгодополучатели повышения НДС

    Путин на ВЭФ проведет президиум Госсовета по Дальнему Востоку с учетом майского указа

    Globalfoundries сокращает штат

    Qualcomm отрицает уход с серверного рынка

    Orange Business Services купила интегратора Business Decision

    Fortinet купила ИБ-компанию Bradford Networks